최근 금리 인상으로 인해 많은 대출자들이 상환 부담을 크게 느끼고 있습니다.
특히 고금리 대출을 이용하고 있는 분들은 이자 부담이 심각한데요.
이를 해결하기 위해 정부는 고금리 대출자 대환 프로그램을 시행하고 있습니다.
이 글에서는 고금리 대출자 대환 프로그램의 대상, 신청 방법, 지원 내용, 주의사항 등을 상세히 안내해드리겠습니다.
고금리 대출자 대환 프로그램이란 무엇인가?
고금리 대출자 대환 프로그램은 연 6% 이상의 고금리 대출을 이용 중인
개인이나 자영업자를 대상으로 저금리 대출로 갈아탈 수 있도록 지원하는 정책입니다.
대환이란 기존 대출을 상환하고 새로운 조건의 대출로 갈아타는 것을 의미합니다.
이를 통해 매달 납부하는 이자 비용을 절감할 수 있으며, 상환 기간도 조정할 수 있습니다.
✔ 포인트:
특히 6% 초과 고금리 대출을 보유한 저신용자, 취약계층을 우선 지원합니다.
고금리 대출자 대환 프로그램 지원 대상
고금리 대출자 대환 프로그램의 주요 지원 대상은 다음과 같습니다.
- 개인 또는 개인사업자 (소상공인 포함)
- 기존 대출의 금리가 연 6% 이상인 경우
- 2024년 12월 31일 이전에 대출 실행된 건
- 금융권, 캐피탈, 저축은행, 카드론 대출자 포함
- 신용점수 920점 이하인 경우 우대
✔ 참고:
신용점수 기준은 NCB, NICE 기준으로 적용되며,
구체적인 점수 기준은 기관별로 다소 차이가 있을 수 있습니다.
고금리 대출자 대환 프로그램 주요 혜택
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대환대출 한도 | 최대 5,000만 원 |
| 대환금리 | 연 3.0% ~ 5.0% (고정 또는 변동 선택) |
| 상환기간 | 최대 10년 |
| 상환방식 | 거치 후 분할상환 또는 균등분할상환 |
✔ 포인트:
기존 고금리 대출을 낮은 이율로 전환하여
이자비용을 대폭 줄이고,
상환 기간을 늘려 월 납부 부담을 낮출 수 있습니다.
고금리 대출자 대환 프로그램 신청 방법
1. 신청기관 확인
- 시중은행 (국민, 신한, 우리, 농협 등)
- 저축은행, 캐피탈사 일부
- 서민금융진흥원 홈페이지 및 앱
2. 대출현황 및 신용점수 조회
- 본인의 현재 대출 조건 및 신용점수를 확인합니다.
- NICE, KCB(올크레딧) 사이트에서 조회 가능
3. 대환 신청서 작성
- 대출 기관을 선택하여 온라인 또는 오프라인 신청합니다.
4. 심사 및 승인
- 심사 후 대환 승인 여부가 결정됩니다.
5. 기존 대출 상환 및 신규 대출 실행
- 승인이 완료되면 기존 대출은 일괄 상환되고,
신규 저금리 대출로 전환됩니다.
고금리 대출자 대환 프로그램 대출 상환 계획 세우기
상환 예시
기존 대출 4,000만 원, 연 10% 금리 ➡ 대환 후 연 4% 금리, 5년 상환
- 기존 이자부담: 월 약 33만 원
- 대환 후 이자부담: 월 약 13만 원
(이자비용 연간 약 240만 원 절감 효과)
✔ 계산기
월 상환금액 계산기
방문자가 직접 본인의 상환 부담을 미리 확인할 수 있어 매우 유용합니다.
고금리 대출자 대환 프로그램 신청 시 주의사항
- 대환 프로그램은 1인 1회만 이용할 수 있습니다.
- 신용점수, 소득증빙, 기존 대출 상환 실적 등이 심사 기준에 반영됩니다.
- 대환 가능한 대출 상품은 사전에 반드시 확인해야 합니다.
- 신청자가 많아 조기 마감될 수 있으므로 신속한 신청이 필요합니다.
- 기존 대출 계약 조건에 따라 중도상환수수료가 부과될 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 고금리 대출자 대환 프로그램은 누구나 신청할 수 있나요?
A1. 연 6% 이상 금리 대출을 보유한 개인 또는 소상공인이면 가능합니다. 단, 심사 통과가 필요합니다.
Q2. 기존 대출을 부분만 대환할 수 있나요?
A2. 원칙적으로 전체 대환이 원칙입니다. 부분 대환은 불가능합니다.
Q3. 대환 후 추가 대출이 가능한가요?
A3. 대환대출 후 추가 신용대출은 어려울 수 있습니다. 금융기관 별 확인이 필요합니다.
Q4. 중도상환수수료는 누가 부담하나요?
A4. 대부분의 경우 신청자가 부담하지만, 일부 프로그램은 면제되는 경우도 있습니다.
Q5. 대환 신청이 거절되면 다른 곳에 신청할 수 있나요?
A5. 다른 금융기관에 재신청은 가능합니다. 다만 신용등급 변동에 주의해야 합니다.
