-소상공인 대환대출 신청 방법과 조건 총정리 (최대 5,000만 원, 연 4.5% 고정금리)
요즘 고금리 대출 부담에 힘들어하는 소상공인을 위한 희소식이 나왔습니다.
바로 소상공인 대환대출 제도인데요. 이 제도는 기존 고금리 대출을 연 4.5% 고정금리로 전환해주며, 최대 5,000만 원까지 지원받을 수 있는 정책입니다.
이 글에서는 소상공인 대환대출에 대해 신청 방법, 지원 대상, 상환 방식, 필요한 준비물, 주의사항까지 꼼꼼하게 안내드리겠습니다.
소상공인 대환대출 지원 대상은 누구인가요?
이번 소상공인 대환대출 지원 대상은 다음과 같습니다.
- 중·저신용 소상공인: 개인신용평점(NCB) 919점 이하인 경우
- 기존에 고금리 대출을 이용 중인 소상공인
- 사업자등록증을 보유한 자
- 정부 지원사업 참여 제한 사유가 없는 자
✔ 포인트:
만약 NCB 신용점수를 모른다면, 나이스(NICE)나 올크레딧(구 신용회복위원회) 등을 통해 점검 가능합니다.
참고
NCB 919점 이하는 신용등급으로 치면 대략 5등급 이하에 해당합니다. 신용등급이 4~6등급 소상공인이라면 대상일 가능성이 높습니다.
소상공인 대환대출 지원내용과 혜택 총정리
소상공인 대환대출을 통해 받을 수 있는 혜택은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원금액 | 최대 5,000만 원 |
| 대출금리 | 연 4.5% 고정금리 |
| 상환방법 | 2년 거치 후 8년 분할상환 또는 10년 분할상환 중 선택 |
| 신청방법 | 대환대출 취급은행 방문 신청 |
| 신청기간 | 예산 소진 시까지 |
✔ 포인트:
대출금을 받은 후 처음 2년 동안은 이자만 내고, 이후 8년간 원금+이자를 나누어 상환하는 방식입니다.
혹은 10년 동안 균등분할 상환을 선택할 수도 있습니다.
소상공인 대환대출 신청 방법 단계별 안내
1. 신용점수 확인
- NICE 또는 올크레딧에서 본인의 개인신용평점을 확인합니다.
- 919점 이하인지 체크합니다.
2. 기존 대출내역 준비
- 현재 이용 중인 고금리 대출 내역을 준비합니다.
- 대환대출은 기존 대출을 상환하는 용도이므로 증빙 필요합니다.
3. 신청 가능 은행 확인
- 대환대출을 취급하는 은행 목록을 확인합니다.
(대표적으로 신한은행, 국민은행, 우리은행 등 시중은행 다수 참여)
4. 은행 방문 및 상담
- 사업자등록증, 신분증, 기존 대출내역 서류를 지참해 은행을 방문합니다.
- 상담을 통해 대환 가능 여부 확인 후 신청서를 작성합니다.
5. 심사 및 대출 실행
- 은행에서 신용 심사를 진행하고, 승인이 완료되면 대출이 실행됩니다.
소상공인 대환대출 상환방식, 어떤 걸 선택해야 할까?
상환 방식은 2가지입니다.
- 2년 거치 + 8년 분할상환: 처음 2년은 이자만 내고, 이후 8년간 원금+이자 상환
- 10년 균등분할상환: 대출 실행 직후부터 매월 원금+이자 함께 상환
✔ 계산기 (상환액 미리보기)
월 상환금액 계산기
방문자들이 직접 대출금, 금리, 기간을 입력해 매달 상환금액을 확인할 수 있습니다.
소상공인 대환대출 신청 시 주의사항
- 대환대출은 기존 대출금 상환용입니다. 다른 목적으로 사용할 수 없습니다.
- 신용점수 및 기존 대출내역에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 신청자가 많아 예산이 조기 소진될 수 있으므로 서둘러야 합니다.
- 4.5% 고정금리는 매력적이지만, 상환 부담을 충분히 고려해야 합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 소상공인 대환대출 신청은 어디서 하나요?
A1. 대환대출 취급은행 (신한은행, 국민은행, 우리은행 등) 지점에서 신청할 수 있습니다.
Q2. 개인사업자도 신청할 수 있나요?
A2. 네, 사업자등록증을 보유한 개인사업자도 신청 가능합니다.
Q3. 법인사업자도 대환대출 대상인가요?
A3. 이번 대환대출은 개인사업자 위주로 진행되며, 법인은 별도 문의가 필요합니다.
Q4. 기존 대출은 어느 정도 금리 이상이어야 대환 가능한가요?
A4. 명확한 금리 기준은 없지만, 일반적으로 6% 이상 고금리 대출을 보유한 경우 우선 대상이 됩니다.
Q5. 신청 후 대출 실행까지 얼마나 걸리나요?
A5. 서류가 준비되었다면 통상 1~2주 내에 대출 실행이 완료됩니다.
