– 채무 고민, 혼자 끌어안지 마세요
혹시 지금 카드값, 대출 이자, 월세, 생계비까지 겹쳐 하루하루가 너무 버겁진 않으신가요?
요즘처럼 금리는 오르고, 일자리는 불안정한 상황에서 혼자 버티는 것만으로도 정말 잘하고 계신 거예요.
하지만 그 무게, 혼자 계속 지고 갈 필요는 없습니다.
2025년, 개인회생제도는 더 빠르고 실질적인 회복을 돕는 방향으로 바뀌고 있습니다.
이 글에서 꼭 알아야 할 핵심만 쏙쏙 정리해 드릴게요.
🔍 개인회생이란 무엇인가요?
3~5년 동안 일정한 금액만 갚으면, 나머지 채무는 면제받을 수 있는 제도입니다.
- 적용 대상: 무담보 10억, 담보 포함 15억 이하 채무자
- 자격 요건: 급여소득자, 영업소득자처럼 앞으로 수입이 예상되는 개인
- 절차 소요 기간: 평균 2~3개월 안에 변제계획 인가 → 변제 시작
🟨 최근에는 ‘가상화폐 손실’도 청산가치에서 인정되고, 전세사기 피해자에겐 변제기간도 단축되고 있습니다.
👥 채무조정 신청 대상자는 누구일까요?
일시적 연체자
- 🔸 30일 이내 연체 혹은 연체 직전
- 🔸 급전이 막히거나 갑작스러운 지출이 원인
- ✅ 변제계획만 잘 세우면 인가 가능성이 높습니다
소득은 있지만 감당이 어려운 사람
- 🔸 월급이 있어도 카드·학자금·소액대출로 허덕이는 경우
- 🔸 최소 생계비를 제외한 금액만 변제에 사용 가능
- ✅ 추가 생계비 산정 기준도 완화되었습니다.
장기 연체자
- 🔸 3개월 이상 연체된 채무 (개인워크아웃 대상)
- 🔸 법적 추심 압박에 시달리는 분
- ✅ 개인회생 절차로 추심 중지 및 금지 명령 가능
청년 및 대학생
- 🔸 학자금, 생활비 대출 상환 어려움
- 🔸 졸업 전 유예 및 수수료 면제 가능
- ✅ 신용불량 전 빠르게 상담 필요
무직자·구직자
- 🔸 현재 무소득, 취업 준비 중
- 🔸 향후 수입이 있다면 신청 가능
- ✅ 특히 군복무 전·중 신청 가능
군 복무자
- 🔸 채무 상황은 있지만 복무 중
- 🔸 복무기간 중 상환 유예 및 수수료 면제
- ✅ 군 입대 전 상담을 추천드립니다
소상공인
- 🔸 코로나 이후 매출 급감
- 🔸 새출발기금 또는 소상공인 채무조정과 병행 가능
🛠 개인회생 절차는 어떻게 진행되나요?
📋 1단계 – 신청
- 관할 지방법원 본원에 신청
- 주소지가 서울이면 서울회생법원 단독 관할
📂 2단계 – 서류 준비
- 채권자 목록, 재산 목록, 소득증빙자료, 가족관계증명서 등
🧾 3단계 – 변제계획안 제출
- 3~5년간 일정 금액 갚는 계획
- 생계비 제외하고 갚을 수 있는 선에서 작성
🏛 4단계 – 법원 심사 및 인가
- 변제계획이 타당하면 인가 → 변제 시작
- 이 시점부터 채권추심 정지가 적용됩니다
💬 자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 무직자도 개인회생이 되나요?
👉 네, 향후 소득 발생 가능성이 있다면 가능합니다. 일용직, 프리랜서, 알바 계획도 포함됩니다.
Q2. 군인도 신청할 수 있나요?
👉 네, 복무 중 채무를 유예할 수 있고, 신청자격이 인정됩니다.
Q3. 회생하면 모든 채무가 사라지나요?
👉 아닙니다. 변제계획에 따라 일부 갚고, 남은 금액은 면책 결정 후 사라집니다.
Q4. 채권자 동의가 필요한가요?
👉 아니요, 법원 인가만으로 가능합니다. 채권자의 반대가 있어도 법이 우선합니다.
Q5. 학자금 대출도 포함되나요?
👉 네, 일반적으로 포함되며, 정부 보증 학자금도 포함됩니다.
