“돈이 없다고 사람까지 무시당하긴 싫어요.”
“하루에도 몇 번씩 오는 전화, 문자에 숨이 막혀요.”
혹시 요즘 이런 마음으로 지내고 계시진 않으신가요?
많은 분들이 채권추심의 압박 때문에 두려워하고, 때로는 가족에게도 말을 못 하고 혼자 고민에 빠지게 됩니다. 하지만 걱정 마세요. 이 글을 끝까지 읽는 것만으로도 지금 상황을 뚫고 나갈 가능성과 길이 열립니다.
2025년 최신 법령과 실무자료를 바탕으로, 누구나 쉽게 이해하고 바로 활용할 수 있도록 채권추심 대응법을 정리해 드릴게요.
✋ 채권추심, 왜 이렇게 괴로운 걸까?
채권추심이란 대출 등으로 생긴 빚을 갚으라고 독촉하는 행위입니다.
하지만 그 과정에서 법을 어기거나 사람을 압박하는 행위는 불법이에요.
2025년 기준, 불법추심은 더 강력하게 규제되고 있고, 개인금융채무자 보호법 시행령도 새롭게 정비되었습니다.
📌 요약정리
- 전화, 문자, 방문으로 추심 가능 (단, 법적 시간과 횟수 제한)
- 가족, 지인에게 연락하거나 모욕적인 말은 불법
- 반복·과도한 연락, 새벽·심야 시간 연락도 금지
💡Tip: 추심이 불법적으로 진행된다면, 통화 녹음, 문자 보관 등 증거 확보가 핵심입니다.
💡 1. 채권추심 전화 받지 않아도 괜찮을까?
결론부터 말하자면, 받을 의무는 없습니다.
📱전화나 문자는 채권자가 ‘심리적 압박’을 주기 위한 수단일 뿐,
법적 조치로 이어지는 건 아닙니다.
📌 반드시 기억하세요
- 전화 받지 않는다고 바로 법적 문제가 되지 않습니다.
- 오히려 불안해서 대응을 하다 실수를 유도당하는 경우가 많습니다.
- 무조건 ‘안 받기’보다 기록으로 남길 수 있는 문자나 이메일로 대처하는 것이 좋습니다.
⚠️ 2. 이런 채권추심은 불법입니다 (2025년 기준)
다음 중 하나라도 해당된다면 ‘불법추심’에 해당할 수 있습니다:
| 행위 | 불법 여부 |
|---|---|
| 새벽·심야 시간 전화 (오전 8시 전, 오후 9시 이후) | ❌ 불법 |
| 가족, 지인에게 채무 내용 전달 | ❌ 불법 |
| 협박, 욕설, 모욕적 언행 | ❌ 불법 |
| 직장이나 학교에 연락 | ❌ 불법 |
👉 금융위원회, 금융감독원, 신용회복위원회 등으로 신고 가능
✅ 3. 대응 방법: 현실적으로 이렇게 하세요
📌 STEP 1. 내 채무 상황을 정확히 파악하세요.
- 몇 건의 채무가 있는지
- 누구에게 얼마나 빚이 있는지
- 연체 기간과 금액은?
📌 STEP 2. 채무조정제도 확인 (개인회생/워크아웃 등)
- 일시적 연체자: 신용회복위원회 소액조정, 유예 가능
- 장기연체자: 개인워크아웃 또는 개인회생
- 군복무자: 상환유예 및 수수료 면제 혜택 있음
📌 STEP 3. 문서로 대응하세요
- 연락은 문자/카카오톡/이메일 등 기록이 남는 방식 추천
- “채권 관련 내용은 문서로 요청 부탁드립니다”라고 응답
🛡️ 4. 채권추심 대응의 ‘방패’: 채무조정제도 적극 활용하기
2025년 주요 제도 요약:
| 유형 | 적용 제도 | 특징 |
|---|---|---|
| 일시적 연체자 | 신용회복위원회 프리워크아웃 | 최대 6개월 유예 |
| 장기 연체자 | 개인워크아웃, 개인회생 | 채무감면/면책 가능 |
| 군복무자 | 채무조정 특례 | 2년 유예 + 면제 가능 |
| 소상공인 | 새출발기금 | 법정 채무조정과 병행 가능 |
👉 지금 내가 어떤 제도 대상인지 확인하고 빠르게 신청하는 게 핵심입니다.
절대 미루지 마세요!
🧩 5. 추심 중단 요청: 이렇게 작성하세요 (샘플)
[추심중단 요청 공문 예시]
수신: OOO채권추심회사
제목: 추심 중단 요청
귀사로부터 지속적인 연락을 받고 있어 고통을 받고 있습니다.
「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」, 「개인금융채무자 보호법」에 따라
심야·새벽 및 가족, 직장으로의 연락은 중단해주시기 바랍니다.
향후 불법추심이 지속될 경우 금융당국 및 법적 대응을 고려하겠습니다.
2025년 O월 O일
채무자 OOO
💬 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 채권추심 연락이 너무 많아요. 차단해도 될까요?
👉 네, 법적으로 차단해도 문제되지 않습니다. 단, 법원 서류는 따로 오니 확인 필요합니다.
Q2. 부모님께 연락이 갔어요. 불법 아닌가요?
👉 네. 가족에게 채무를 알리는 건 명백한 불법추심입니다. 증거 남겨두세요.
Q3. 무직자인데도 채무조정이 가능한가요?
👉 가능합니다. 군복무자, 구직자, 일시 무직자도 일정 요건 충족 시 조정 대상입니다.
Q4. 군복무 중인데 추심 계속 돼요. 막을 수 없나요?
👉 복무 중인 사실을 알리고, ‘병역법’과 ‘채무자 보호법’상 유예 신청이 가능합니다.
Q5. 채권추심 업체가 집까지 찾아왔어요. 이거 괜찮은가요?
👉 방문추심은 엄격한 요건이 있어, 사전통보 없이 방문한 경우 불법일 수 있습니다.
