긴급 자금이 필요한 분들을 위한 유연한 신용지원 솔루션!
서울 소재 자영업자와 소상공인을 위한 대출상품으로, 무직자나 신용점수가 낮아도 자격요건만 충족되면 신청 가능합니다. 대출금리는 연 4.84%, 한도는 최대 1천만원! 체계적인 심사과정과 상환 유예 제도로 자금 압박을 줄일 수 있어요
서울 안심 마이너스 대출이란?
마이너스 통장 방식으로 유동성 확보
서울 안심 마이너스 대출은 서울시와 카카오뱅크가 협력해 자영업자 및 소상공인의 유동성 확보를 돕기 위한 맞춤형 금융지원 상품이에요. 일반 대출과 달리 마이너스 통장처럼 필요할 때마다 꺼내 쓸 수 있어 현금 흐름이 불규칙한 분들께 특히 유용합니다.
숫자로 확인하는 상품 요약
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 금리: 연 4.84% (2025년 3월 기준)
- 상환방식: 1년 일시상환, 최대 5년까지 연장 가능
- 보증료: 연 1%, 최대 50% 지원
- 예상 월이자: 약 40,333원 (1,000만원 사용 시)
👉 실제 대출 실행 시, 사용금액에 따라 이자가 매일 계산되며 한도 내에서 자유롭게 인출 가능해요.
지원 대상 및 자격 요건
신청 가능한 기본 조건
서울 안심 마이너스 대출은 서울시 내에 사업장을 둔 개인사업자 중 아래 조건을 만족하는 분들이 신청할 수 있어요.
- 사업자등록증 보유 및 개업일 1년 초과
- 최근 3개월 매출 200만원 이상
- NICE 신용점수 600점 이상
- 연체/부도 정보 미등록자
- 만 19세 이상 내국인
특히 카드 매출 또는 국세청 매출신고가 인정되는 경우가 핵심이에요!
제외 대상 기준
다음 조건에 해당된다면 아쉽게도 신청이 어렵습니다.
- 연체대출 보유자
- 금융사기, 부정계좌 등 거래 제한 등록자
- 공동사업자(지점 또는 앱 별도 신청 필요)
- 파산, 회생, 면책 신청자
신용점수가 부족한 경우
신용점수가 낮다면 먼저 카드 이용금액을 줄이고, 통신비/공과금 자동이체로 신용을 개선해보세요. 또 다른 방안으로는 서울신용보증재단의 소액 보증대출 등을 활용하는 것도 좋아요.
대출 한도와 금리
평균 대출한도와 금리 수준
- 최대 대출한도: 1,000만원
- 평균 금리: 연 4.84% (CD 91일물 기준금리 + 가산금리 2.0%)
이 금리는 변동금리로서 3개월마다 조정됩니다. 기준금리 상승 시에는 금리도 함께 오르기 때문에 주기적으로 확인하는 것이 좋아요.
금리 상세 설명
- 기준금리: 금융투자협회 CD금리(91일물)
- 가산금리: 대출 심사 결과에 따라 다름
- 우대조건 충족 시 금리 인하 가능
- 금리인하 요구권 활용 가능
따라서 소득 증빙, 신용점수 상승, 부채감소 등의 증빙자료 제출로 금리인하를 요청할 수 있어요!
상환 기간 및 방법
상환 구조와 연장 조건
- 기본 상환 방식: 1년 만기 일시상환
- 최대 연장 가능기간: 5년 (연 1회, 총 4회 연장 가능)
매월 이자만 납부하고 원금은 만기일에 일시상환하는 구조입니다. 단, 신용상태가 나빠지면 연장이 거절될 수 있어 주의하세요!
월 상환금액 계산 예시
- 1,000만원 대출 시
- 연 4.84% 기준, 매월 약 40,333원 이자 납부
이 방식은 현금흐름이 불규칙한 자영업자에게 유리한 방식이에요!
신청절차
신청 절차 단계별 안내
- 카카오뱅크 앱 접속
- [사업자 > 개인사업자 보증서대출] 메뉴 선택
- 자격 확인 및 신용보증서 신청
- 보증서 승인 후 대출 실행
전체 과정은 비대면으로 진행되며, 보통 1~3일 내 완료됩니다.
제출서류 구분 안내
- 근로자: 소득금액증명원, 건강보험 납부확인서
- 자영업자: 사업자등록증, 최근 3개월 카드 매출 또는 세금신고서
- 프리랜서: 통장 입금 내역, 용역계약서
부결 사유 및 대체 방안
- 신용보증서 발급 거절
- 거래제한계좌 보유
- 신청자격 미달
이 경우 서울신용보증재단의 소액보증대출, 또는 서민금융진흥원의 햇살론17을 검토해보세요!
우대 혜택 및 유의사항
성실 상환 시 우대 혜택
- 보증료 50% 환급: 대출 정상 유지 시 자동 지급
- 중도상환수수료 면제: 원금 조기상환 시 추가비용 없음
- 금리 인하 요구 가능: 신용등급 개선 시 신청 가능
금리 인하 요건은 소득 상승, 부채 감소, 신용점수 개선 등이 있어요.
유의사항 요약
- 연체 시 신용정보 등록, 향후 대출 불이익 발생
- 대출금 과도시 신용점수 하락
- 연장 심사 탈락 시 원금 일시 상환 필요
- 대출 실행 후 14일 내 철회 가능 (철회권 활용)
금융거래에 불이익을 받지 않으려면 계약내용을 정확히 확인하고, 이자 납입일도 놓치지 마세요!
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 서울 안심 마이너스 대출은 무직자도 신청 가능한가요?
무직자라도 자영업자로 등록되어 있고, 최근 3개월 매출이 200만원 이상이면 신청 가능합니다.
Q. 보증료는 얼마인가요?
보증료율은 연 1%이며, 대출 실행 시 자동으로 납부됩니다. 절반은 환급 대상입니다.
Q. 신용점수가 낮은데 신청할 수 있나요?
기본적으로 600점 이상이 필요하지만, 점수가 낮을 경우 서울신용보증재단을 통한 사전 상담이 도움될 수 있습니다.
Q. 중도상환 시 수수료가 발생하나요?
아니요! 중도상환수수료는 전액 면제됩니다.
Q. 대출 연장은 어떻게 하나요?
연장 전 신용보증재단과 은행의 재심사를 통해 가능하며, 최대 4회까지 1년 단위로 연장할 수 있습니다.
