신용이 낮거나 소득이 적어 시중은행 대출이 어려운 사람들을 위해 정부가 보증하고 시중은행이 취급하는 ‘햇살론15’는 대표적인 정책금융 상품입니다.
제도권 금융 이용이 어려운 저신용자, 무직자, 프리랜서, 주부 등을 위한 상품으로 연 15.9% 이내의 저금리로 최대 1,400만 원까지 대출이 가능하며, 성실상환 시 금리 인하 등의 우대 혜택도 제공됩니다.
햇살론15란?
정부 보증으로 운영되는 서민금융 대표 상품
햇살론15는 신용등급 1~6등급 외 저신용자를 대상으로, 기존 고금리 대출을 저금리로 전환하거나 생활자금을 제공하는 서민금융진흥원이 운영하는 정책서민금융상품입니다. 특히, 대부업 등의 고금리 상품을 이용 중이거나 이용 예정인 이들에게 안정적인 대출 경로를 제공합니다.
대출 특징 요약: 최대 1,400만 원, 금리 15.9%, 월 상환금 27,239원
- 대출한도: 기본 700만 원, 추가 700만 원
- 금리: 연 15.9% (성실 상환 시 1~3% 금리 인하 가능)
- 상환방식: 원리금 균등분할 상환
- 예상 월 상환금액: 700만 원, 3년 기준 → 약 27,239원
햇살론15의 지원 대상 및 자격 요건
지원 대상: 연소득 4,500만 원 이하 또는 신용등급 낮은 자
햇살론15는 다음 조건 중 하나를 충족하면 신청할 수 있습니다:
- 연소득 4,500만 원 이하
- 연소득 3,500만 원 이하 + 신용등급 하위 20% 이하 (NICE 기준 약 680점 이하)
- 3개월 이상 재직한 근로자, 사업자, 프리랜서 등
- 고금리 대출 전환을 원하는 자
신용평가 기준: NICE 또는 KCB 기준 하위 20% 이내, 또는 신용등급 6등급 이하
지원 제외 대상: 고의 연체자, 금융사기 연루자
다음 중 하나라도 해당되면 대출 신청이 거절될 수 있습니다:
- 최근 3개월 이상 연체 이력 보유자
- 금융사기 관련 기록자
- 현재 햇살론15 연체 또는 체납자
- 보증 재사용 제한 기간 중인 자
햇살론15의 대출 한도와 금리
대출 한도: 최대 1,400만 원
- 기본대출: 최대 700만 원
- 추가대출(성실상환자 대상): 최대 700만 원 추가 지원 가능
- 연체 없이 1년 이상 상환 시 추가 대출 신청 가능
금리: 연 15.9% 고정금리, 우대 시 12.9%까지 가능
- 기본금리: 연 15.9%
- 우대금리 조건 충족 시: 최대 3% 금리 인하
- 성실상환자: 1년 이상 연체 없이 납부 시
- 금융교육 수료, 소득증가 등 조건 충족 시 금리 인하 심사 진행
햇살론15 상환 기간 및 방법
상환 기간: 3년 또는 5년 선택 가능
- 선택 가능한 상환 기간: 3년 또는 5년
- 거치기간 없이 바로 상환 시작
- 중도상환수수료 없음
상환 방식: 원리금 균등분할 방식
- 월 상환금 예시:
- 700만 원 대출, 3년 상환 시: 약 27,239원
- 1,400만 원 대출, 5년 상환 시: 약 33,762원
원리금 균등분할 방식은 매월 일정한 금액을 상환하는 방식으로, 예산 계획에 따라 안정적인 금융생활을 돕습니다.
햇살론15 신청 절차
비대면 신청 가능: 서민금융진흥원 앱 또는 홈페이지
- 금융교육 수강: 서민금융진흥원 홈페이지 또는 앱에서 온라인 교육 이수
- 사전 자격 확인: 휴대폰 인증 또는 공인인증서로 간단한 소득·신용 확인
- 보증신청: 서민금융진흥원 앱 또는 은행에서 보증서 발급 신청
- 대출신청: 보증승인 후 제휴은행(농협, 신한은행 등)에서 대출 실행
- 대출금 지급: 심사 완료 후 지정 계좌로 입금
필요 서류: 직업군별 상이
- 근로자: 건강보험 자격득실 확인서, 소득금액증명원
- 자영업자: 사업자등록증, 종합소득세 신고내역
- 프리랜서: 통장 거래내역, 소득 증빙 자료
부결 사유 및 대안
부결 사유:
- 신용조회 시 단기 연체 이력
- 과도한 부채 보유
- 제2금융권에서 최근 대출 이력 과다
대안 상품:
- 새희망홀씨: 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용등급 6등급 이하
- 사잇돌2: 중신용자 대상 대출, 최대 3천만 원 가능
햇살론15의 우대 혜택 및 유의사항
성실상환 우대혜택: 금리 최대 3% 인하
- 1년 이상 연체 없이 상환 시 우대금리 적용
- 햇살론15 추가대출 자격 부여
- 서민금융진흥원 교육 이수 시 가산점 부여
유의사항: 연체 및 금융비용 주의
- 연체 발생 시: 신용점수 하락, 추후 대출 제한
- 중도상환 수수료 없음
- 보증 수수료: 연 2% 내외의 보증료 발생 가능
중요사항: 햇살론15는 1회성 상품이 아닌 성실상환자 중심의 재대출 구조로 운영되기 때문에 연체 없이 꾸준한 상환 이력이 중요합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 햇살론15는 무직자도 가능한가요?
A. 기본적으로 소득이 확인되어야 하므로, 무직자는 단독 신청이 어렵습니다. 단, 프리랜서나 비정기적 소득자라도 소득 입증이 가능하면 신청할 수 있습니다.
Q2. 모바일로도 신청이 가능한가요?
A. 네, 서민금융진흥원 앱 또는 홈페이지에서 금융교육 수강부터 보증 신청까지 모두 비대면으로 진행 가능합니다.
Q3. 신용등급이 6등급인데 가능할까요?
A. 가능합니다. 햇살론15는 신용등급 6등급 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하가 기준입니다. 단, 연체 이력은 없어야 합니다.
Q4. 보증서 발급에 시간이 얼마나 걸리나요?
A. 보통 3~5일 정도 소요되며, 보증승인 이후 은행에서 대출 실행까지 추가로 2~3일이 걸릴 수 있습니다.
Q5. 햇살론15 대출 후 다른 대출도 받을 수 있나요?
A. 가능하나, 과도한 부채는 신용점수 하락 및 추가대출 거절 사유가 될 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
