중·저신용자를 위한 정부지원 중금리 대출 ‘사잇돌’, 대출이 어려운 분들에게 희망이 됩니다 신용이 낮거나 일정한 소득이 없다는 이유로 대출 문턱 앞에서 좌절했던 분들께 반가운 소식입니다.
정부지원 중금리 대출인 ‘사잇돌 대출’은 무직자, 소액대출자, 주부, 중·저신용자 등 기존 금융권에서 대출을 받기 어려운 분들을 위해 설계된 정책 상품입니다.
최대 3,000만 원, 고정금리 연 12.19% ~ 18.06%, 중도상환수수료 0원, 그리고 최장 5년까지 분할상환 가능한 이 상품은 신용이 낮아도 꾸준한 소득만 있다면 누구든 신청 가능합니다.
사잇돌 대출이란?
정부 보증을 바탕으로 한 중금리 신용대출
사잇돌 대출은 서울보증보험의 보증을 바탕으로 제공되는 정부지원 중금리 신용대출 상품입니다. 일반 금융권에서는 대출이 어려운 중·저신용자들을 위해, 일정한 소득이 있으면 비교적 완화된 조건으로 대출을 받을 수 있도록 설계되었습니다.
주요 목적은 신용 등급이 낮거나 부채가 많은 분들, 소액이 급하게 필요한 분들에게 정상적인 금융 서비스를 제공하여 불법 사금융으로 내몰리는 것을 방지하는 데 있습니다.
월 상환금액 예시로 본 상품 특징
- 대출금액: 1,000만 원
- 금리: 연 15%
- 상환기간: 5년 (60개월), 원리금균등상환
- 월 상환금액: 약 23만 7천 원
이는 중도상환수수료가 없고, 이자 외 별도의 부대비용도 없어 예측 가능한 금액으로 매달 안정적으로 상환이 가능합니다.
사잇돌 대출 지원 대상 및 자격 요건
소득만 증빙되면 다양한 계층이 가능
사잇돌 대출은 신용등급보다는 소득의 유무와 그 지속성을 중심으로 심사합니다. 기본적으로 만 19세 이상으로서 소득증빙이 가능한 사람이라면 신청할 수 있습니다.
지원대상 세부 조건
- 근로자(직장인): 현 직장에서 5개월 이상 재직, 연소득 1,200만 원 이상
- 사업자(자영업자): 사업 개시 후 4개월 이상, 연소득 600만 원 이상
- 연금수령자: 국민·공무원·군인·사학 연금 1회 이상 수령, 연소득 600만 원 이상
※ 소득이 둘 이상일 경우, 합산 소득 인정
제외 대상 및 선정 기준
- 연소득이 기준 이하인 자
- 현 직장 5개월 미만 재직 근로자
- 사업 개시 4개월 미만 자영업자
- 소득증빙 불가자
- 서울보증보험 보증 부적격자 (기존 채무 과다, 연체 이력, 신용회복 중 등)
이러한 기준에 부합하지 않거나 신용조회 결과 심각한 금융 이력이 있는 경우 대출이 제한됩니다.
사잇돌 대출 한도와 금리
최대 3,000만 원까지 가능한 중금리 대출
사잇돌 대출의 한도와 금리는 다음과 같이 책정됩니다:
- 대출한도: 최대 3,000만 원
- 대출금리: 연 12.19% ~ 18.06% (고정금리)
대출한도는 신청자의 소득, 기존 채무, 보증 한도에 따라 차등 적용되며, 서울보증보험에서 산정하는 CSS 결과를 바탕으로 금리가 결정됩니다.
예시:
- 연소득 1,500만 원인 직장인이 2,000만 원을 5년간 대출받는 경우
- 금리 14% 적용 시, 월 상환금액 약 47만 원
서울보증보험의 보증을 전제로 하므로 일반 신용대출보다 금리는 낮지만, 신용이 낮은 분들에게는 안정적인 금융지원이 가능합니다.
사잇돌 대출 상환 기간 및 방법
원리금균등분할 상환, 최대 5년까지 가능
- 상환방식: 원리금균등분할상환
- 상환기간: 1년~5년까지 선택 가능
- 이자 부과시기: 매월 후취
- 중도상환수수료: 없음
상환방식에 따른 월 상환금액
- 1,000만 원, 금리 15%, 3년 상환: 약 34만 6천 원/월
- 1,000만 원, 금리 15%, 5년 상환: 약 23만 7천 원/월
상환 기간이 길어질수록 월 부담은 낮아지지만, 총 이자부담은 높아지므로 본인의 상환 능력을 고려해 선택하는 것이 중요합니다.
사잇돌 대출 신청 절차
신청절차는 100% 비대면으로 진행 가능
- 모바일웹 또는 i-Bank 앱 접속
- 본인인증 및 개인정보 입력
- 소득정보 제출 및 자동 스크래핑
- 대출한도 및 금리 확인
- 대출 신청 및 보증심사 진행
- 대출승인 후, 계좌로 입금
제출서류 (근로형태별 상이)
- 근로자: 건강보험납입증명서, 재직증명서, 급여통장 사본
- 자영업자: 사업자등록증, 소득금액증명원, 부가세 신고서
- 프리랜서: 소득금액증명원, 통장 입금 내역
심사 과정 및 부결 사유
- 서울보증보험의 보증 가능 여부 확인
- 개인 신용평점, 소득 안정성, 기존 대출현황 등을 종합 평가
부결되는 주요 사유
- 연체 이력
- 다중 채무 과다
- 소득 불충분 또는 증빙 불가
- 보증 보험 인수 거절
대출 거절 시 대안 상품
- 햇살론15
- 국민행복기금 소액대출
- IBK저축은행 새희망홀씨 대출
사잇돌 대출이 거절되더라도 다양한 정부지원 상품이 있으니 상담을 통해 대안도 고려해보시기 바랍니다.
사잇돌 대출 우대 혜택 및 유의사항
성실 상환 시 신용점수 개선 효과
사잇돌 대출은 정상적인 금융 이력을 쌓을 수 있도록 설계되어 있어, 연체 없이 성실히 상환하면 신용평점이 상승할 수 있습니다. 이는 추후 신용카드 발급, 추가 대출 등 다양한 금융 혜택을 받을 수 있는 기반이 됩니다.
금융 비용과 유의할 점
- 중도상환수수료: 없음
- 기타 부대비용: 없음
- 연체 시 이자: 기본금리 + 3% (최대 20%)
- 계약 전 상품설명서, 약관 확인 필수
- 신용 하락 시 금융거래 제한 발생 가능
과도한 대출은 신용점수 하락을 초래할 수 있으며, 연체 시에는 법적 절차, 채권 상계 등 재산상의 불이익이 발생할 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
1. 무직자도 사잇돌 대출이 가능한가요?
무직자라 하더라도 연금 수령자이거나 프리랜서로 소득이 증빙된다면 대출이 가능합니다. 단, 완전 무소득자는 신청이 어렵습니다.
2. 신용점수가 500점대인데 대출 가능할까요?
신용점수가 낮아도 소득이 일정하고, 연체 이력이 없다면 대출 심사를 통과할 수 있습니다. 서울보증보험의 보증 심사 결과에 따라 결정됩니다.
3. 대출금은 언제 입금되나요?
심사 완료 후, 보증이 확정되면 보통 1영업일 이내에 계좌로 입금됩니다.
4. 사잇돌 대출은 중복으로 이용 가능한가요?
동일 상품 중복 대출은 불가하지만, 기존에 보증을 받지 않은 범위 내에서 일부 금융사에서는 추가로 대출이 가능합니다.
5. 모바일로 신청하면 대면 방문 없이 받을 수 있나요?
네, 모바일웹 또는 i-Bank 앱을 통한 100% 비대면 신청이 가능하며, 본인인증과 서류 제출까지 전부 온라인으로 처리됩니다.
