신용이 낮거나 소득이 불안정하여 대출이 어려운 분들에게 반가운 소식이 있습니다. 바로 최저신용자 특례보증이라는 금융상품입니다.
이 상품은 불법 사금융의 위험에서 벗어나 안정적인 금융 지원을 받을 수 있도록 설계되었습니다. 특히, 무직자, 주부, 신용이 낮은 분들께 큰 도움이 될 수 있습니다.
최저신용자 특례보증이란?
최저신용자 특례보증은 연체 경험 등으로 인해 기존의 정책 서민금융상품인 햇살론15 이용이 어려운 최저신용자를 지원하기 위한 보증부 정책 서민금융상품입니다. 이를 통해 불법 사금융 피해를 방지하고, 금융 소외계층에게 합법적인 금융 서비스를 제공합니다.
대출 실행 시 예상 월 상환금액 예시:
- 대출금액: 500만 원
- 금리: 연 15.9%
- 상환기간: 3년 (거치기간 없음)
월 상환금액은 약 176,000원 정도로 예상됩니다.
지원 대상 및 자격 요건
지원 대상:
- 햇살론15 거절자: 연체 경험 등으로 햇살론15 보증이 거절된 자.
- 개인신용평점 하위 10% 이하인 자: 2024년 4월 기준 KCB 675점 또는 NICE 724점 이하.
- 연소득 4,500만 원 이하인 자.
제외 대상:
- 현재 연체 중인 자.
- 서민금융진흥원 보증사고자.
- 파산 면책자 및 개인회생 절차 중인 자.
- 채무조정 진행 중인 자 (6개월 이상 성실상환자는 지원 가능).
대출 한도와 금리
대출 한도:
- 최대 1,000만 원.
- 최초 이용 시: 최대 500만 원 이내.
- 6개월 이상 성실 상환 시: 추가 대출 1회 이용 자격 부여.
적용 금리:
- 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리).
상환 기간 및 방법
상환 기간:
- 거치기간: 1년(선택 가능).
- 상환기간: 3년 또는 5년 중 선택.
상환 방법:
- 원리금균등 분할상환.
월 상환금액 예시:
- 대출금액: 500만 원
- 금리: 연 15.9%
- 상환기간: 3년 (거치기간 없음)
월 상환금액은 약 176,000원 정도로 예상됩니다.
신청 절차
- 서민금융진흥원 앱 접속: 보증 신청을 위해 서민금융진흥원 앱을 설치하고 접속합니다.
- 자격 조회 및 보증 신청: 앱 내에서 자격 조회를 진행하고, 보증 신청을 합니다.
- 금융교육 이수: 서민금융진흥원 금융교육포털에서 필수 금융교육을 이수해야 합니다.
- 보증 약정 체결: 보증 심사 후, 보증 약정을 체결합니다.
- 협약 은행에 대출 신청: 보증서 발급 후, 협약된 금융회사 앱 또는 창구를 통해 대출을 신청합니다.
- 대출 실행: 대출 승인이 완료되면, 자금을 수령할 수 있습니다.
필요 서류:
- 근로자:
- 재직 증빙: 재직증명서, 국민연금 가입자 증명서 등.
- 소득 증빙: 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증 등.
- 자영업자:
- 사업자등록증 또는 사업자등록증명원.
- 소득금액증명원, 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서 등.
- 프리랜서:
- 재직사실확인서 또는 위촉증명서.
- 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증 등.
대출 부결 사유:
- 현재 연체 중인 경우.
- 서민금융진흥원 보증사고자.
- 파산 면책자 및 개인회생 절차 중인 경우.
- 채무조정 진행 중인 경우 (6개월 이상 성실상환자는 지원 가능).
대출 거절 시 대안 상품:
- 햇살론15: 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 4,500만 원 이하인 자를 위한 상품.
- 소액생계비대출: 긴급한 소액 자금이 필요한 분들을 위한 대출 상품.
우대 혜택 및 유의사항
우대 혜택:
- 성실 상환 시 금리 인하:
- 상환기간 3년 선택 시: 매년 3.0%p씩 금리 인하.
- 상환기간 5년 선택 시: 매년 1.5%p씩 금리 인하.
- 신용부채컨설팅 이수자 또는 국민취업지원제도 성공자: 보증 신청 시 0.1%p 금리 인하.
유의사항:
- 연체 시 불이익: 연체 발생 시 연체이자가 부과되며, 신용평점 하락 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 중도상환수수료: 없음. 여윳돈이 생기면 언제든지 상환 가능.
- 기타 금융 비용: 별도의 취급수수료나 인지대는 발생하지 않으나, 보증료는 대출금리에 포함되어 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1: 최저신용자 특례보증은 무직자도 신청할 수 있나요?
A1: 일정한 소득이 없는 무직자는 신청이 어렵습니다. 그러나 연금소득자 등 소득 증빙이 가능한 경우에는 신청이 가능합니다.
Q2: 대출 승인 후 추가 대출이 가능한가요?
A2: 네, 최초 대출 후 6개월 이상 성실하게 상환하시면 추가 대출 1회 이용 자격이 부여됩니다.
Q3. 금리 인하 혜택은 언제부터 적용되나요?
A3: 대출 실행 후 1년이 경과하면 성실 상환 여부에 따라 금리 인하 혜택이 적용됩니다. 상환기간 3년 선택 시 매년 3.0%p, 5년 선택 시 매년 1.5%p씩 금리가 인하됩니다.
Q4: 신청 후 대출이 실행되기까지 얼마나 걸리나요?
A4: 보증 심사와 대출 심사가 완료되는 데 평균적으로 5~7일 정도 소요됩니다. 다만, 신청자의 신용 상태나 금융기관의 내부 절차에 따라 다소 차이가 있을 수 있습니다.
Q5: 최저신용자 특례보증을 받으면 신용평점이 상승할까요?
A5: 네, 대출을 성실하게 상환할 경우 신용평점이 상승할 가능성이 높습니다. 연체 없이 꾸준히 상환하면 금융거래 이력이 개선되며, 신용점수도 점진적으로 올라갈 수 있습니다.
